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中国人寿十年普惠金融实践

综合金融协同发力 高质量普惠惠及千企万户

我国普惠金融发展已走过十年历程。作为国有大型金融机构，中国人寿始终以实际行动践行“以人民为中心”发展思想，发挥保险、投资、银行三大业务板块协同发展的综合金融优势，坚持面向重点领域构建多样化普惠金融供给，开发专属普惠产品，并持续强化科技赋能，推动网点、人员、资源和服务更加贴合小微企业、农村居民、城镇居民、老年人等重点群体。同时发挥全品种投资优势，持续完善高效率、低成本的普惠金融服务新模式，做好普惠金融文章。

截至2023年底，中国人寿支持民营和小微企业存量投资规模超2200亿元，普惠型小微企业贷款余额近1800亿元；支持乡村振兴领域存量投资规模近980亿元，普惠型涉农贷款余额超230亿元，2023年涉农风险保障超35万亿元；承办大病保险覆盖3.6亿城乡居民，2023年赔款超250亿元，承办长期护理保险覆盖超3800万人，具有养老属性的保险业务积累准备金达1.8万亿元，2023年承保老年人等群体超1.6亿人次。

“金融为民”守护美好生活

“朱大爷，您之前摔伤住院的理赔，我今天来帮您办理。”在重庆市大足区新水村，中国人寿寿险重庆市分公司服务专员李萍从村委会了解到朱大爷已康复出院，便陪着朱大爷整理住院资料，并办理了老龄保险理赔申请。60元的老龄保险帮朱大爷获得了1400元的理赔金。近2年时间里，服务专员李萍已为当地25个村的1400多名老人提供保险服务。

中国人寿从供给侧出发全力扩大普惠金融覆盖面，致力于满足不同年龄及特定人群、特定区域多样化、多层次金融保险需求。面向新业态、新市民群体，中国人寿提供意外身故、意外伤残、意外医疗等责任，并额外针对骑行导致的意外、机动车导致的意外、骨折和猝死等提供保险保障。为探索解决新就业形态就业人员的社会保障难题，中国人寿集团旗下寿险公司承办了北京、江苏、四川、广东、重庆5省市新就业形态就业人员职业伤害保障试点项目。集团旗下财险公司2023年通过农民工工资履约保证保险为322万农民工提供超1600亿元工资保障，同时还在四川率先打造专属的“公租房及直管公房及实际使用人财产保险”，为外迁务工人员等公租房群体提供普惠型保障。面向老年群体，中国人寿持续拓展老龄保险产品的覆盖年龄和疾病范围。集团旗下寿险公司陆续推出“夕阳红”“夕阳保”“银龄安康”“关爱老人”“银龄无忧”等老年人专属保险产品，更好满足各年龄段人群的养老保障需求。

此外，中国人寿还在持续探索将保险与普惠养老服务进行融合，在粤港澳大湾区推出“普惠型嵌入式”社区居家养老模式，将临近社区集中式的托养服务和外延式的居家上门服务更好结合。目前，中国人寿位于深圳的4家普惠型社区养老项目已实现政府支持、社会运营、合理定价，扩大了普惠型养老服务的有效供给。

金融活水润泽

小微企业

“天气逐渐转热，晚上出来夜宵的人也多了。现在有了食责险的保驾护航，几个食品摊子的摊主经营起来也更有底气了，我们运营管理也更安心。”浙江宁波一处夜市管理公司的经理顾先生说。这处夜市开设于2020年夏天，有80个摊位，其中食品摊位24个，全部投保了中国人寿财险宁波分公司首席承保的食品安全责任保险。

除个体户外，中国人寿针对小微企业的多样化保险保障需求，持续推进产品创新，充分发挥保险风险保障和风险减量管理功能。集团旗下寿险公司2023年通过定制化“员福保”意外险组合产品，为6万余家小微企业提供风险保障，财险公司开发“企安心”“企业卫士”“店家一保通”“店家自由保”等保险产品，覆盖零售、餐饮行业小微企业财产、公众责任、雇主责任、营业中断等常见风险。同时，2023年通过贷款保证保险，支持近5000家小微企业获得融资超57亿元；为7300余家专精特新“小巨人”企业提供风险保障超4400亿元。

中国人寿积极探索投资以中小微企业经营性贷款等为基础资产的证券化产品，助力中小微企业融资。集团旗下资产公司通过“中国人寿—创保供应链1号资产支持计划”，提供41.31亿元支持中小供应商企业完成应收账款变现和结算，有效帮助供应商缩短账期、提升资金周转效率。集团旗下国寿投资公司通过“国寿投资-拓商资产支持计划”，短期内累计实现放款26.51亿元，惠及小微企业主和个体工商户达12.52万户。中国人寿养老险公司通过股票、债券、abs、abn、另类投资等方式新增买入民营和小微企业股票以及债券金额超880亿元，新增科创板股票和科创债金额超240亿元，战略新兴产业投资余额超750亿元。

为破解小微企业融资难、融资贵等难题，集团成员单位广发银行先后推出“税银通2.0”“科技e贷”“银电通”“抵押e贷”“担保e贷”“专精特新e贷”等一揽子小微标准化产品，助力普惠型小微企业贷款实现增量扩面、提速降本。截至2023年底，广发银行普惠型小微企业贷款已惠及13万户小微企业。2024年开展“普惠金融推进月”行动期间，广发银行向普惠金融主体新发放贷款超74亿元。

打通金融服务

最后一公里

“一年只需要花几十元，就能得到上万元的风险保障，太合适我们了！”四川省宜宾市筠连县筠连镇凌云村的一位村民激动地说。这是中国人寿寿险筠连县支公司“普惠金融下乡村”和“送保障，送关爱，送岗位，送服务”宣传活动的现场。近年来，中国人寿寿险公司开发“乡村振兴”系列专属产品，持续扩展和延伸乡村保险服务触角，将普惠金融服务送进阡陌乡村。在山西、陕西等省份，集团旗下寿险、财险公司主动整合网点资源，联合打造“三农”服务站模式，两乡队伍全员配置印有“中国人寿乡村振兴服务专员”标识的工具，开展“保险进乡村”大拜访活动，以规范专业的形象和服务水平，为乡村居民提供健康险、商业养老险、意外险、车险、家财险、农险等一揽子保险产品服务，打通金融保险服务最后一公里。中国人寿一方面依托乡镇共建网点，聚焦当地特色农业产业，为乡村产业振兴提供金融保险服务；另一方面积极开展保险职业教育、定向招聘，优先吸纳农村居民作为农业保险协保员、保险代理人，进一步拓宽农民就业增收渠道。2024年开展“普惠金融推进月”行动期间，中国人寿全方位组织开展金融宣传、消保教育宣传，累计开展线上线下普惠金融保险产品服务介绍与宣传近1100次。

伴随发展普惠金融国家战略走过十年，中国人寿努力把国之所需、民之所盼落到实处，不断将普惠金融保险产品推向更多领域人群。中国人寿集团党委书记、董事长白涛表示，中国人寿将继续以更高效率、更低成本、更有效风控为经济社会发展注入金融活水，同时让更多兼具安全性、收益性、流动性的普惠金融保险产品走进寻常百姓家，服务美好生活需求。

数据来源：中国人寿保险（集团）公司

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